理财教育&从娃娃抓起

zibenzaixian

       春节大人的荷包变得越来越扁，可是对于孩子来说是一个丰收的季节。如何更好的利用这笔钱，如何帮助孩子养成良好的“理财”习惯是当今社会一个重要话题。
  l% s6 r# u& G& \　　其实在国外，理财教育很早就已经开始了，比如美国的父母从孩子3岁起就开始利用零用钱由浅入深，分阶段、有计划地进行教育。比如：3岁能够辨认硬币和美元纸币; 4岁知道每枚硬币是多少美分，并认识到无法把商品买光，必须做出选择; 5岁知道基本硬币的等价物，知道钱是怎么来的; 7岁能够将数目不大的钱找零，能够数清楚大量硬币。我们也可以用这样的方式帮助我们自己的孩子趁早懂得财务。毕竟授之以鱼不如授之以渔。
　　零用钱怎么给是很有讲究的。
# n) d. \* s7 u" j4 P　　第一孩子越小，自控与计划能力越差，给灵活钱的频次不能过高，每周一次，或者每半月一次。随着孩子年龄的增大，频率要相对降低，主要是培养孩子计划用钱的习惯，克制过度消费，减少攀比的心理。第二，初次之外，每次给予的金额最好也不要过大，虽然现在物价再涨，但是对于10岁以下的小孩来说平时也没有什么必须的花费，20元左右即可，10岁以上的小孩可以适度多给一些，但也不宜超过100元，当然家长可以参考其他小朋友的实际情况酌情而定。第三，夫妻之间最好固定一人发放零用钱，这些避免重复发放或者冒领。第四，零用钱也可以用“工资+奖励”的方式发放。比如规定每次给予的最低发放额为10元钱，帮助父母超市购买一次东西奖励5元，帮助父母清洗车辆10元钱等等。这样可以激发孩子承担家庭责任的责任心，也可以间接体现出挣钱不容易。
8 q  R" F& ]1 ~9 i* U/ t; ?　　零用钱怎么花也有讲究。
　　首先教会孩子学知识，让孩子认清钱的面值，购买物品的价值，不同物品之间是有差价的，坐公交车比打的便宜等等常识性的知识。等孩子大一些，可以带孩子去银行做一些储蓄让孩子明白钱可以生钱。第二，孩子在花钱买东西的过程中，父母要教会孩子审慎决策，形成合理的消费观念，培养基本的消费能力。父母要帮助孩子逐步分辨：哪些是必需的，哪些是可有可无的，哪些是浪费，知道该花的钱要花，不该花的钱要省。第三，教会孩子比较。小孩子往往拿到钱就往商店跑，找到商品就是它了。大一些的孩子，也许稍稍懂点质量优劣与价格贵贱，但大多也不能兼顾二者，要么一味追求品牌，要么盲目追求省钱。父母不妨在带着孩子逛超市时，在琳琅满目的商品陈列架前货比三家，比较货品的质量与价格，学会综合权衡。第四，教会孩子讨价还价。“讨价还价”其实是一个有趣的心理游戏，让孩子明白商家的出价与物品的实际价值之间是有空间的，学一点“生意经”，避免以后“吃大亏”;附带着，孩子的语言表达也得到了锻炼。
( A+ r4 K4 _* l) J( Y　　有了零用钱要学会储蓄记账。
  [8 Z/ g5 z- u( h9 X2 h# F' K' W% }; H　　等孩子上小学以后，就可以利用零用钱进行相关的理财教育了。给孩子开设一个银行帐户，让孩子熟悉金融机构办理手续的一般程序，知道帐户里的钱属自己所有，把每个月的结余以及每年的压岁钱存入银行。第二，学会计划开支，比如可以让孩子拟一个本周开支的清单计划，为自己的各项开支作一个大致的预算。第三，学会记帐与核算。用一个小帐本记录自己的开支项目，周末核算看是否有不理性的消费，收支是否平衡，各项开支与预算是否有出入，是预算不合理还是消费失度，及时总结以便调整下周计划。第四，针对大宗物品，可以让孩子体验一下积攒与借贷的意义。比如，孩子想买一双轮滑鞋要100元。父母可以提议孩子通过劳动报酬与表现奖励争取额外的收入，同时每周积攒5元，攒足3个月，凑满60元，再向父母借贷40元，2月还清，付息2元。在这些半真半假的金融活动中，孩子可以真切地领会到储蓄与借贷的意义与价值。
　　总之，越早让孩子懂得“钱”的意义，越早让孩子养成良好的习惯，未来的生活就会越轻松。
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